Como Negociar Dívidas e Sair do Vermelho

Enfrentar dívidas pode parecer um desafio intransponível, mas com planejamento e informações certas, é possível retomar o controle das finanças e abrir caminho para um futuro próspero.

O que é o Mutirão da Negociação de Dívidas 2025

O Mutirão da Negociação de Dívidas 2025 é uma iniciativa da Febraban, em parceria com o Banco Central, Senacon e Procons, válida de 1º a 30 de novembro. Com mais de 160 instituições financeiras, o objetivo é ajudar consumidores a renegociar dívidas bancárias em atraso em condições especiais de pagamento.

Durante o mutirão, você encontra descontos generosos, parcelamento facilitado e taxas de juros reduzidas em cartões de crédito, cheque especial e mais modalidades de crédito.

Quais dívidas podem ser negociadas

É importante saber exatamente quais débitos entram no mutirão e quais ficam de fora para traçar uma estratégia eficiente.

• Cartão de crédito em atraso
• Cheque especial
• Empréstimo pessoal
• Crédito consignado
• Outras linhas de crédito contratadas em bancos e financeiras

Por outro lado, não é possível renegociar:

• Dívidas com garantia de bens (veículos, imóveis)
• Dívidas prescritas
• Contratos cujas parcelas estejam em dia

Conhecer esses critérios evita surpresas e acelera o processo de renegociação.

Como negociar suas dívidas

Existem três caminhos principais para negociar: diretamente com a instituição, pelo portal Consumidor.gov.br ou em plataformas especializadas.

Opção 1: Entre em contato pelos canais oficiais do banco ou financeira, informe que deseja participar do Mutirão da Febraban e peça as condições especiais. Ao concordar, assine o acordo e garanta seu novo plano de pagamento.

Opção 2: Acesse o portal Consumidor.gov.br com conta Gov.br nível Prata ou Ouro e abra um pedido de negociação. Informe CPF, escolha a instituição e aguarde a resposta oficial.

• Faça login em Consumidor.gov.br
• Localize a instituição financeira
• Abra solicitação de negociação
• Aguarde retorno e avalie a proposta
• Finalize o acordo e efetue o pagamento

Opção 3: Utilize plataformas como SPC Brasil, Acordo Certo e Serasa. Cada uma oferece alternativas online, descontos de até 99% e limpeza do nome na hora ou durante o parcelamento.

Dicas para preparar a negociação

Antes de qualquer contato, faça um levantamento completo das suas dívidas: credor, valor total, parcelas pagas e saldo devedor. Consulte gratuitamente seu CPF nos birôs de crédito e monte um raio X das finanças com planilhas ou aplicativos.

Se o orçamento estiver no vermelho, identifique gastos supérfluos e avalie renda extra. Se já tiver folga financeira, destine parte fixa da renda ao pagamento das dívidas e envolva a família nesse esforço.

Benefícios da negociação

Aproveitar o mutirão traz vantagens significativas: descontos no valor total, parcelamento facilitado e taxas de juros reduzidas, possibilidade de refinanciamento e, principalmente, a recuperação do nome nos birôs de crédito.

Além disso, um histórico limpo melhora seu score, facilita o acesso a crédito futuro e restabelece a confiança financeira.

Casos especiais

Se o endividamento comprometer sua subsistência, procure o Procon para orientação em situações de superendividamento. Lembre-se de que dívidas prescritas ou contratos em dia não estão incluídos no mutirão.

Programa Desenrola Brasil

O Programa Desenrola Brasil permite renegociar dívidas da faixa I pelo portal oficial, com autenticação Gov.br. Milhões de consumidores já conseguiram a desnegativação de nomes e planos sob medida.

Datas importantes

O Mutirão da Negociação de Dívidas 2025 e o Feirão Limpa Nome Serasa ocorrem de 1º a 30 de novembro, sendo a oportunidade ideal para reorganizar suas finanças antes do final do ano.