Como evitar golpes financeiros e proteger seu patrimônio

Em um cenário em que as fraudes digitais avançam a cada segundo, cada brasileiro corre o risco de ver seu patrimônio ameaçado. Só em fevereiro de 2025, o país registrou mais de 1 milhão de tentativas de fraude, uma alta de 37,4% em relação ao mesmo período do ano anterior. Esses números revelam que entender as táticas dos golpistas e adotar mecanismos de defesa não é apenas desejável, mas essencial para manter a estabilidade financeira e a tranquilidade familiar.

Panorama Atual dos Golpes Financeiros

O índice de fraudes digitais no Brasil atingiu 5,4% em 2024, acima da média global. Estima-se que cerca de 56 milhões de adultos tenham sofrido alguma tentativa de golpe em um ano, equivalente a um terço da população. Só entre julho de 2024 e junho de 2025, 24 milhões de vítimas perderam quase R$ 29 bilhões em golpes com PIX e boletos bancários.

No setor bancário, as tentativas de fraude chegaram a quase 1,9 milhão no primeiro trimestre de 2025, gerando um prejuízo estimado de R$ 15,7 bilhões. O percentual de brasileiros afetados subiu de 33% em setembro de 2024 para 38% em março de 2025, com uma perda média superior a R$ 6 mil por vítima.

Tipos de Golpes Mais Comuns

Os criminosos empregam cada vez mais recursos tecnológicos e inteligência emocional para enganar suas vítimas. Entre os principais esquemas, destacam-se:

• Engenharia social hiperpersonalizada, muitas vezes usando inteligência artificial para criar mensagens convincentes.
• Contas laranja, com crescimento de 38% em 2025, responsáveis por dispersar o dinheiro obtido ilegalmente.
• Golpes com PIX e boletos falsos, visam especialmente idosos e usuários menos familiarizados com o digital.
• Phishing e links maliciosos que se disfarçam de comunicações oficiais de bancos ou lojas.
• Clonagem de celulares e cartões, que expõem dados sensíveis e facilitam transferências não reconhecidas.

Perfis e Segmentação de Vítimas

Os golpes atingem todas as faixas etárias, mas concentram-se em pessoas de 26 a 50 anos, que representam 59,5% das tentativas. Jovens até 25 anos respondem por 15,2% e idosos acima de 60, por 11,9%. Surpreendentemente, indivíduos de classes socioeconômicas elevadas sofrem mais tentativas de fraude (27,6%) do que aqueles de classes menos favorecidas (16,4%), pois concentram operações digitais e dados valiosos.

Além disso, o roubo ou furto de celulares aumenta em 3,7 vezes a probabilidade de ser alvo de golpes subsequentes, já que aplicativos bancários e informações pessoais ficam expostos.

Causas do Crescimento dos Golpes

A rápida adoção dos meios digitais para compras, serviços e transações financeiras ampliou a superfície de ataque. Vazamentos de dados e o uso de inteligência artificial para manipulação personalizada tornaram as fraudes mais sofisticadas e difíceis de detectar.

A verdadeira “industrialização” dos golpes, com facções dedicadas, aluguel de contas laranja e troca de informações em mercados clandestinos, intensificou ainda mais o problema.

Impactos Econômicos e Medidas Legislativas

Os prejuízos bilionários afetam indivíduos, bancos e todo o setor financeiro. No primeiro trimestre de 2025, o setor bancário perdeu R$ 15,7 bilhões, enquanto transações com PIX e boletos fraudulentos custaram R$ 29 bilhões em um ano.

Em resposta, o Congresso discute projetos que aumentam a pena para quem aluga contas (4 a 8 anos de reclusão). O Banco Central e a Febraban reforçam ações de bloqueio de contas suspeitas e investimentos em tecnologia anti-fraude.

Dicas e Estratégias de Prevenção

Para blindar seu patrimônio e reduzir riscos, adote as seguintes práticas recomendadas por especialistas e instituições financeiras:

• senhas fortes e autenticação em dois fatores em todos os aplicativos bancários e de e-mail.
• nunca compartilhar códigos, senhas ou dados pessoais por telefone, e-mail ou mensagem.
• verificar sempre o destinatário antes de transferir via PIX ou pagar boletos, digitando dados manualmente.
• proteger o celular com senha forte e bloquear aplicativos sensíveis por biometria.
• atualizar regularmente sistemas operacionais e aplicativos para corrigir vulnerabilidades.
• Utilizar antivírus e ferramentas de segurança digital, bloqueando imediatamente dispositivos perdidos ou roubados.

O Poder da Conscientização

A educação financeira e o letramento digital tornam a população menos vulnerável às fraudes. Compartilhar informações de prevenção com familiares, especialmente idosos, e manter-se sempre atualizado sobre novos golpes são passos fundamentais para criar uma rede de proteção coletiva.

Ao compreender o modus operandi dos golpistas, adotar comportamentos seguros e apoiar iniciativas de conscientização, cada cidadão contribui para reduzir o impacto das fraudes e garantir que seu patrimônio permaneça protegido. A luta contra os golpes financeiros é diária, mas com conhecimento e cuidado, é possível recuperar o controle e viver com mais segurança.